신용점수는 금융 거래의 핵심 지표 중 하나로, 특히 KCB(Korea Credit Bureau) 신용점수 등급표는 큰 역할을 합니다. 이 글에서는 600~900점대와 600점 이하로 나뉘어있는 두 그룹에 대한 신용점수 향상 방법을 자세히 살펴보겠습니다.
KCB 신용점수 등급표 이해하기
개인신용평점의 개념
개인신용평점은 1점에서 1000점까지의 범위로 개인의 다양한 신용 정보를 종합하여 산출됩니다. 이 점수는 90일 이상의 장기연체 등 부정적인 금융 활동 발생 가능성을 예측합니다. 2021년부터는 1~10등급이 아닌 범위로 등급이 결정되어 사용되고 있습니다.
NICE와 KCB의 차이
NICE와 KCB는 두 신용평가 회사로, 각각의 등급 기준에 차이가 있습니다. 예를 들어, 신용카드 발급 기준은 NICE에서는 680점, KCB에서는 576점 이상입니다. 이와 같은 기준을 이해하고 상황에 맞게 활용하는 것이 중요합니다.
KCB 신용점수 기준 5가지 영역
KCB 신용점수는 다섯 가지 평가 영역에서 산정됩니다. 이를 숙지하고 해당 영역에서 어떻게 점수를 높일지 살펴봅시다.
- 신용거래형태
- 대출 및 카드 이용 형태에 따라 저, 중, 고 리스크를 평가합니다.
- 체크카드를 계속 사용하면 긍정적으로 작용합니다.
- 부채 수준
- 대출, 카드 부채 개설, 상환 실적을 고려합니다.
- 원활한 상환 이력은 긍정적인 영향을 미칩니다.
- 상환이력
- 연체 기간에 따라 평가되며 90일 이상은 장기연체로 분류됩니다.
- 최장 5년까지 영향을 미칠 수 있으므로 주의가 필요합니다.
- 신용거래 기간
- 대출 및 카드 개설 이력을 고려하며 오랜 기간 동안의 정상 거래는 긍정적으로 평가됩니다.
- 비금융/마이데이터
- 국민연금, 건강보험, 통신비 등의 성실납부 정보를 등록하면 가점이 부여됩니다.
600~900점대 신용점수 올리기 방법
- 신용카드 및 체크카드 이용
- 적절한 범위 내에서 카드를 사용하고 정상적으로 상환하면 긍정적으로 작용합니다.
- 대출의 정상적인 상환
- 업권 및 금리에 따라 리스크가 있지만 정상적으로 상환한 이력은 긍정적으로 평가됩니다.
- 비금융/마이데이터 성실납부 정보 등록
- 꾸준한 납부는 가산점을 부여하므로 정기적으로 납부하고 정보를 제출하세요.
600점 이하 저신용자 신용점수 올리기 방법
- 신용회복위원회의 워크아웃 제도 및 개인회생 고려
- 600점 이하의 신용점수를 가진 경우, 개인회생제도를 고려해 볼 수 있습니다.
- 워크아웃 제도는 제약이 적고 직접적인 도움을 받을 수 있습니다.
- 일정한 금액 갚아나가기
- 개인회생제도를 통해 일정 기간 동안 일정한 금액을 갚아나가면 나머지 채무를 면제받을 수 있습니다.
- 정보 제출 및 가산점 받기
- 국민연금, 건강보험 등의 정보를 직접 평가 회사에 제출하면 가산점을 받을 수 있습니다.
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오늘은 KCB 신용점수 등급표와 600~900점대, 600점 이하 각각의 신용점수를 향상시키는 방법에 대해 알아보았습니다. 금융생활에서 신용점수는 중요한 지표이므로 지속적인 관리가 필요합니다.